為深入貫徹國(guó)家金融監(jiān)督管理總局和中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)關(guān)于防范非法集資宣傳教育的工作部署，中國(guó)東方于2024年6月集中開展以“守住錢袋子?護(hù)好幸福家”為主題的宣傳月活動(dòng)，通過加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)、聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域、拓寬宣傳陣地、創(chuàng)新宣傳方式，努力增強(qiáng)廣大群眾防范金融詐騙的意識(shí)，提升識(shí)別、抵制非法集資的能力，為打造安全、穩(wěn)定、和諧的社會(huì)環(huán)境發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)更大作用。

　　一、“小牛資本”集資詐騙、非法吸收公眾存款案
　　借互聯(lián)網(wǎng)金融名義實(shí)施非法集資犯罪

　　【基本案情】2013年1月至2021年1月，彭鐵等人成立小牛資本管理集團(tuán)有限公司（以下簡(jiǎn)稱小牛資本）以及“小牛投資”“小牛新財(cái)富”“小?；稹钡茸庸竞螅訮2P網(wǎng)貸及私募理財(cái)產(chǎn)品形式向131萬人非法吸收公眾存款1026億元，其中126億元未償還。期間，彭鐵、彭鋼等6人明知集團(tuán)資金缺口巨大、壞賬率畸高，仍繼續(xù)進(jìn)行非法集資活動(dòng)，且將所募資金主要用于還本付息及彭鐵個(gè)人支配使用，集資詐騙89.34億元。經(jīng)廣東省深圳市中級(jí)人民法院審理，小牛資本法定代表人、實(shí)控人彭鐵因犯集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪，被判處無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。其他25名被告人因參與集資犯罪，被判處有期徒刑二年至十一年，并處以罰金。

　　【案件警示】本案是利用互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品實(shí)施非法集資犯罪的典型案例。涉案單位小牛資本曾經(jīng)是廣東規(guī)模最大的P2P平臺(tái)之一，該公司主要通過旗下“小牛在線”“錢罐子”等P2P平臺(tái)開展線上非法募資，并通過“小牛財(cái)富”“小?；稹钡葘?duì)外發(fā)售私募基金產(chǎn)品非法募資，最終導(dǎo)致公司資金鏈斷裂，造成投資人巨額損失，彭鐵等人也受到法律的嚴(yán)懲。公眾在面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品、私募基金等高收益理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，一定要擦亮眼睛，防范風(fēng)險(xiǎn)，要通過正規(guī)的投資渠道開展投資，擬投資產(chǎn)品要經(jīng)金融管理部門依法許可。

　　二、彭志峰非法吸收公眾存款案
　　以投資電子股權(quán)為名進(jìn)行非法集資

　　【基本案情】2017年上半年，被告人彭志峰通過網(wǎng)絡(luò)了解到田艷萍（已判刑）開辦的十堰六氏度農(nóng)林開發(fā)有限公司在推廣“亞洲方程式電子股權(quán)”（以下簡(jiǎn)稱AF電子股權(quán)）投資項(xiàng)目，該操作模式為投資人購(gòu)買一單AF電子股權(quán)（人民幣7700元）則綁定一棵亞洲方程式國(guó)際集團(tuán)在馬來西亞種植的檀香樹作為本金保障，并利用電子股權(quán)漲價(jià)進(jìn)行多次拆分裂變獲利。彭志峰在詳細(xì)了解項(xiàng)目后，自行投資購(gòu)買了AF電子股權(quán)，并在田艷萍的授意下，于2017年10月份在新干縣成立亞洲方程式（AF）公司中國(guó)吉安運(yùn)營(yíng)中心。后被告人彭志峰在未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)的情況下，以運(yùn)營(yíng)中心為公開宣傳、授課地點(diǎn)，利用組建微信群、口口相傳等方式向社會(huì)公開宣傳購(gòu)買AF電子股權(quán)，并承諾可以得到投資金額數(shù)倍的回報(bào)，同時(shí)有綁定一棵馬來西亞種植的檀香樹作為擔(dān)保。期間，被告人彭志峰的哥哥等親屬在投資后也向親朋好友宣傳并發(fā)展投資人，所有投資款均交給彭志峰，彭志峰向投資人提供檀香樹證書，再將投資款轉(zhuǎn)給田艷萍，田艷萍則每單（人民幣7700元）獎(jiǎng)勵(lì)彭志峰300元（包含200元運(yùn)營(yíng)費(fèi)和100元推薦獎(jiǎng)），田艷萍在扣除相應(yīng)費(fèi)用后再將投資款轉(zhuǎn)給亞洲方程式國(guó)際集團(tuán)實(shí)際控制人林明海（新加坡人）。后因林明海逃匿，造成投資款無法兌付。截止2018年5月，彭志峰已向20人非法吸收存款共計(jì)150.8631萬元，造成直接經(jīng)濟(jì)損失90.0331萬元。新干縣人民法院經(jīng)審理認(rèn)為，被告人彭志峰違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定，未經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，伙同他人通過公開宣講、組建微信群、口口相傳等方式，向社會(huì)公開宣傳AF電子股權(quán)，并承諾高額回報(bào)，向社會(huì)公眾吸收資金，數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，遂判處被告人彭志峰有期徒刑三年，并處罰金人民幣十萬元。該案經(jīng)吉安中院二審維持原判。

　　【案件警示】本案是以股權(quán)投資為名義實(shí)施非法集資的典型案例。與以往打著投資實(shí)體經(jīng)濟(jì)旗號(hào)，向集資參與人支付利息的非法集資形式不同，股權(quán)投資讓集資參與人有一種參與公司經(jīng)營(yíng)，合法獲利的錯(cuò)覺，對(duì)集資參與人更具有迷惑性。本案20名集資參與人在既沒有看到作為本金保障的檀香樹，也沒有得到股權(quán)的情況下上當(dāng)受騙，教訓(xùn)深刻。非法集資套路縱然花樣百出，其實(shí)都跳不出“違反國(guó)家金融管理規(guī)定”“公開宣傳”“許諾還本付息”等特征。因此公眾在面對(duì)名目繁多的投資項(xiàng)目時(shí)要擺正心態(tài)，理性分析，選擇合法的投資渠道。

　　三、郭建華及江西遠(yuǎn)夢(mèng)地產(chǎn)置業(yè)有限公司非法吸收公眾存款案
　　以房屋競(jìng)買保證金業(yè)務(wù)約定高額利息，非法籌集資金

　　【基本案情】2010年至2014年期間，江西遠(yuǎn)夢(mèng)地產(chǎn)置業(yè)有限公司在開發(fā)房地產(chǎn)項(xiàng)目時(shí)，為籌集資金，未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)，在未取得房屋預(yù)售許可的情況下，通過與客戶簽訂房屋競(jìng)買保證金預(yù)收協(xié)議，客戶可以要求還本付息或取得優(yōu)先選房權(quán)等方式，向社會(huì)公眾吸收資金。該公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)人和前法定代表人郭建華，以公司開發(fā)房地產(chǎn)項(xiàng)目需要資金周轉(zhuǎn)為由，承諾給付1.5%-3%不等的月息，通過相互介紹等口口相傳形式向社會(huì)不特定對(duì)象（230余人）非法吸收公眾存款，金額共計(jì)1.0155125億元，造成集資參與人實(shí)際經(jīng)濟(jì)損失4986.9138萬元。遂川縣人民法院經(jīng)審理認(rèn)為，被告單位江西遠(yuǎn)夢(mèng)地產(chǎn)置業(yè)有限公司違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定，未經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，吸收公眾存款，數(shù)額巨大，構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。根據(jù)法律規(guī)定，以非法吸收公眾存款罪判處被告單位江西遠(yuǎn)夢(mèng)地產(chǎn)置業(yè)有限公司罰金人民幣四十萬元；對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員被告人郭建華以非法吸收公眾存款罪判處有期徒刑七年，并處罰金人民幣三十萬元。該案經(jīng)吉安中院二審維持原判。

　　【案件警示】本案是以房屋競(jìng)買保證金業(yè)務(wù)為幌子實(shí)施非法集資的典型案例。房地產(chǎn)開發(fā)屬于資金密集型行業(yè)，容易成為非法集資案件高發(fā)、頻發(fā)的領(lǐng)域。本案被告單位與集資參與人簽訂房屋競(jìng)買保證金預(yù)收協(xié)議，協(xié)議中約定了高額利息，并讓集資參與人選擇還本付息或者購(gòu)房，且未限制集資參與人的資金額度，其本質(zhì)是吸收資金。被告單位及被告人郭建華通過高額回報(bào)吸收社會(huì)公眾資金，在初期通過借新還舊等方式及時(shí)兌付，以獲取信任，致使一些不明真相的群眾不計(jì)風(fēng)險(xiǎn)加入其中，最終因被告單位無法承受高額利息，資金鏈斷裂而案發(fā)。非法集資無論采取何種形式，非法集資人都會(huì)把短期回報(bào)率定得很高，超高額的經(jīng)濟(jì)收益具有很強(qiáng)的誘惑性。因此公眾需要時(shí)刻提高警惕，意識(shí)到高額利率往往是犯罪分子精心設(shè)計(jì)的誘餌，高收益必然伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，投資時(shí)切記保持清醒頭腦，仔細(xì)甄別宣傳信息，識(shí)別非法集資陷阱，防止上當(dāng)受騙。

來源：深圳市中院、吉安市中院