為深入貫徹國家金融監(jiān)督管理總局和中國銀行業(yè)協(xié)會關于防范非法集資宣傳教育的工作部署，中國東方于2024年6月集中開展以“守住錢袋子?護好幸福家”為主題的宣傳月活動，通過加強組織領導、聚焦重點領域、拓寬宣傳陣地、創(chuàng)新宣傳方式，努力增強廣大群眾防范金融詐騙的意識，提升識別、抵制非法集資的能力，為打造安全、穩(wěn)定、和諧的社會環(huán)境發(fā)揮金融機構更大作用。

　　一、警惕以“私募基金”進行非法集資

　　隨著我國市場經(jīng)濟的逐步成熟、金融制度的不斷完善，私募基金這一原本小眾的投資模式也逐漸發(fā)展為多層次資本市場的有機組成部分。在私募基金蓬勃發(fā)展的同時，利用私募基金形式實施非法集資犯罪活動也暗流涌動。

　　以私募基金為名非法集資的手段多樣，實質上都是突破私募基金“私”的本質和投資風險自負的底線，以具有公開性、社會性和利誘性的方式非法募集資金，其常用手段如下：

　　一是違規(guī)公開宣傳。通過網(wǎng)站、電話、微信、講座、推介會、分析會、撒網(wǎng)式代銷推薦等方式向不特定對象宣傳。 

　　二是規(guī)避合格投資者限制。通過組織不合格投資者私下協(xié)議代持基金份額、允許“拼單團購”、將私募基金份額或者收益權進行拆分轉讓、同一融資項目設立多只私募基金等方式，降低合格投資者標準，規(guī)避投資者人數(shù)限制。

　　三是承諾保本高收益。除私募基金認購合同外，通過另行簽訂補充協(xié)議或者口頭承諾回購、擔保、年化收益率等方式，以預期利潤為引誘，承諾還本付息或者給付回報。

　　高收益必然伴隨高風險。私募基金投資有門檻，面向的是有風險識別能力和承擔能力，且金融資產(chǎn)不低于300萬或者三年平均年收入不低于50萬的合格投資者，如果投資者不滿足前述要求則不能參與私募基金的投資。此外，資管新規(guī)明確了金融機構不得承諾資管業(yè)務保本保收益，因此任何形式的保本保收益都是違規(guī)的，投資者要對此提高警惕。

　　二、警惕旅游領域的非法集資

　　近年來非法集資活動領域不斷擴張，旅游業(yè)成了非法集資的頻發(fā)地。目前旅游領域非法集資活動主要形式包括以下幾方面：

　　一是“會員卡游”。以“分時度假”為營銷手段，誘騙消費者一次性繳納會費成為會員，承諾會員可多年享受免費旅游或低成本旅游，并定期給予分紅。

　　二是“投資項目游”。以投資、加盟、入股旅游項目等名義，邀請社會人員尤其是老年人外出旅游考察所謂的項目，騙取其信任，與投資人簽訂《項目投資合作協(xié)議書》，宣稱約定協(xié)議到期后返還投資人本金獲得高收益，鼓動消費者投資。

　　三是“預付款游”。以售賣“旅游套餐”預付款產(chǎn)品的名義，以“低價游”為噱頭收取用戶預付款，以廉價產(chǎn)品吸引消費者。比如，有旅行社銷售旅游套餐產(chǎn)品，以“先交錢再旅游”預付款經(jīng)營模式，承諾消費者若在一條旅游路線結束后的6個月內(nèi)選擇不繼續(xù)游玩，旅行社可高價回購剩余路線并退款，這種行為已超出了旅行社的正常業(yè)務范圍。

　　四是“出境保證金游”。以出境旅游保證金為幌子，收取高額押金、保證金等，提供旅游產(chǎn)品，并承諾給付高息。比如某旅行社以“出境游交付保證金享低價團費”為賣點，宣稱消費者若不要求退還出境游保證金，每半年將獲得10%的返利，可當作旅游團費使用，吸引不少人繳納了高額保證金，但最終旅行社以各種理由拒絕退還。

　　防范旅游活動非法集資陷阱，需要把握以下幾點：

　　一是不輕信“會員分紅”。旅行社面向社會發(fā)行會員卡并在交費后高額分紅，具有典型的非法集資特征，要高度警惕。凡是要求一次性繳納高額會員費的絕不參加；凡是承諾定期給予高額分紅的絕不參加；凡是聲稱免費旅游但需繳納高額保證金的絕不參加。

　　二是謹慎辦理旅游套餐。我國《關于規(guī)范旅行社經(jīng)營行為維護旅客合法權益的通知》明確禁止旅行社一次性收取兩條及兩條以上旅游線路的旅游費用。無論是旅游套餐產(chǎn)品，還是旅游預付卡，這類旅游產(chǎn)品價格明顯低于市場價格，有的具有較強的迷惑性，社會公眾要謹慎選擇，避免上當。

　　三是正確繳納出境游保證金。根據(jù)國家有關規(guī)定，旅客與旅行社簽訂合同時應明確將出境游保證金交于銀行進行托管，保障資金安全。切記勿用現(xiàn)金、私人轉賬、第三方支付轉賬等形式支付，以防不法分子進行非法集資活動。

　　三、警惕涉農(nóng)領域的非法集資

　　當前，非法集資呈現(xiàn)“下鄉(xiāng)進村”的趨勢，針對涉農(nóng)、養(yǎng)老等領域的非法集資騙局有所增多。涉農(nóng)領域非法集資活動往往以響應國家農(nóng)業(yè)政策，發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，推動特種農(nóng)產(chǎn)品開發(fā)等名義，欺瞞群眾、騙取資金、違法犯罪，其主要特征包括：

　　一是未經(jīng)依法批準。非法集資活動通常都沒有得到監(jiān)管部門的依法批準，違規(guī)向社會，尤其是向不特定對象籌集資金。同時，還采用合法的形式掩蓋非法集資的違法犯罪實質。如成立農(nóng)業(yè)合作社與受害者簽訂合同，偽裝成正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動，以最大限度地騙取群眾資金。

　　二是虛構產(chǎn)業(yè)鏈條。農(nóng)業(yè)領域特別是種養(yǎng)業(yè)的非法集資通常都會利用群眾對某個行業(yè)比較陌生的特點，編織關于產(chǎn)品、市場、高科技等各個方面的謊言，虛構一個高收入、高盈利的產(chǎn)業(yè)鏈條。例如借特種農(nóng)產(chǎn)品種養(yǎng)的名義，以普通群眾很少接觸的產(chǎn)業(yè)為幌子，進行非法集資。

　　三是承諾高額回報。涉農(nóng)非法集資通常都承諾在一定期限內(nèi)給予出資人貨幣、實物、股權等形式的投資回報。有的犯罪分子以提供種苗形式吸收資金，承諾以代購或包銷產(chǎn)品等方式支付回報;有的犯罪分子以代管代養(yǎng)代銷的方式吸收資金，承諾在一定期限以后給予現(xiàn)金回報。

　　面對新型非法集資手段，社會公眾一定要擦亮眼睛。一方面要堅持理性底線，想想自己懂不懂，比比風險大不大，看看收益水平合不合實際。另一方面要穩(wěn)健審慎，要意識到高收益意味著高風險，投資一次就可能血本無歸，要合理評估自身風險承受能力，審慎確定風險承擔意愿，不盲目投資。

　　四、警惕通過“虛擬理財”進行非法集資

　　隨著經(jīng)濟和技術的發(fā)展，公眾對于理財?shù)男枨蟪尸F(xiàn)多樣化的特點。在此背景下，一些不法分子打著金融創(chuàng)新的旗號通過虛擬理財進行非法集資。虛擬理財以互聯(lián)網(wǎng)為依托，常見的手段如下：

　　一是制造噱頭。以“互助”“慈善”“復利”等為噱頭吸引公眾投資，實際上無實體項目支撐，無明確投資標的，靠不斷發(fā)展新的投資者實現(xiàn)虛高利潤。

　　二是許諾高收益。以高收益、低門檻、快回報為誘餌，利誘性極強。同時，這類理財無實體機構，宣傳推廣、資金運轉等活動完全依托網(wǎng)絡進行，主要組織者、網(wǎng)站注冊地、服務器所在地、涉案資金等“多頭在外”。

　　三是采取傳銷式的推廣模式。為吸引更多人“入坑”，不法分子通過設置“推薦獎”“管理獎”等獎金制度，鼓勵投資人發(fā)展他人加入，形成上下線層級關系，具有非法集資、傳銷相互交織的特征。

　　面對虛擬理財，公眾要保持警惕。一方面要保持清醒的頭腦，不被高額收益誘惑，堅信“天上不會掉餡餅，高利保本是陷阱”。另一方面遇到投資、集資宣傳，要避免頭腦發(fā)熱，先征求家人和朋友的意見，拖延一晚再決定，不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦。

　　五、警惕利用“虛擬貨幣”進行非法集資

　　近年來，一些不法分子打著“金融創(chuàng)新”“區(qū)塊鏈”的旗號，通過發(fā)行所謂“虛擬貨幣”“虛擬資產(chǎn)”“數(shù)字資產(chǎn)”等方式吸收資金，侵害公眾合法權益。此類活動并非真正基于區(qū)塊鏈技術，而是炒作區(qū)塊鏈概念行非法集資、傳銷、詐騙之實，主要有以下特征：

　　一是網(wǎng)絡化、跨境化明顯。依托互聯(lián)網(wǎng)、聊天工具進行交易，利用網(wǎng)上支付工具收支資金，風險波及范圍廣、擴散速度快。一些不法分子通過租用境外服務器搭建網(wǎng)站，實質面向境內(nèi)居民開展活動，并遠程控制實施違法活動。一些個人在聊天工具群組中聲稱獲得了境外優(yōu)質區(qū)塊鏈項目投資額度，可以代為投資，極可能是詐騙活動。這些不法活動資金多流向境外，監(jiān)管和追蹤難度很大。

　　二是欺騙性、誘惑性、隱蔽性較強。利用熱點概念進行炒作，編造名目繁多的“高大上”理論，有的還利用名人大V“站臺”宣傳，以空投“糖果”等為誘惑，宣稱“幣值只漲不跌”“投資周期短、收益高、風險低”，具有較強蠱惑性。實際操作中，不法分子通過幕后操縱所謂虛擬貨幣價格走勢、設置獲利和提現(xiàn)門檻等手段非法牟取暴利。此外，一些不法分子還以ICO、IFO、IEO等花樣翻新的名目發(fā)行代幣，或打著共享經(jīng)濟的旗號以IMO方式進行虛擬貨幣炒作，具有較強的隱蔽性和迷惑性。

　　三是存在多種違法風險。不法分子通過公開宣傳，以“靜態(tài)收益”(炒幣升值獲利)和“動態(tài)收益” (發(fā)展下線獲利)為誘餌，吸引公眾投入資金，并利誘投資人發(fā)展人員加入，不斷擴充資金池，具有非法集資、傳銷、詐騙等違法行為特征。

　　此類活動以“金融創(chuàng)新”為噱頭，實質是“借新還舊”的龐氏騙局，資金運轉難以長期維系。廣大公眾應當理性看待區(qū)塊鏈，不要盲目相信天花亂墜的承諾，樹立正確的貨幣觀念和投資理念，切實提高風險意識；對發(fā)現(xiàn)的違法犯罪線索，可積極向有關部門舉報反映。